10 May Gestión de riesgos financieros: ¿Qué son y cómo reducirlos?
La gestión de riesgos financieros es un aspecto vital en el mundo de las finanzas, tanto para individuos como para organizaciones. Se refiere pues, a la práctica de identificar, evaluar y mitigar los riesgos que pueden afectar negativamente los resultados económicos del cliente. En un entorno económico caracterizado por la incertidumbre y la volatilidad, comprender los riesgos financieros y tomar medidas para reducirlos es esencial para preservar la estabilidad y maximizar los rendimientos. Es por eso que, en este artículo, aprenderás cómo reducirlos de la mano de GAAF.
¿Qué son los riesgos financieros?
Partiendo desde el inicio, se entiende por riesgo financiero a una incertidumbre producida por el rendimiento de una inversión. Es decir, a la posibilidad de pérdida financiera. Esto puede deberse a los cambios producidos en el sector en el que se opera, a la imposibilidad de devolución del capital por una de las partes o a la inestabilidad de los mercados financieros. Los escenarios pueden ser variados y los riesgos más comunes que presentan los clientes son por crédito o por liquidez.
Una gestión efectiva de riesgos financieros resulta esencial para proteger los activos económicos, minimizar pérdidas potenciales y maximizar oportunidades de crecimiento en las empresas. Al adoptar estrategias de gestión de riesgos financieros, las organizaciones pueden anticipar, evaluar y mitigarlos, lo que les permite tomar decisiones informadas y mantener su salud financiera en diferentes condiciones del mercado. Uno en el que también se pueden presentar riesgos según condicionantes.
Principales riesgos de mercado
Distinguimos tres tipos de riesgo en función de las condiciones de mercado:
- Riesgo de mercado. Es uno de los riesgos más comunes. Se trata del riesgo de que se produzcan pérdidas en una cartera como consecuencia de factores u operaciones de los que depende dicha cartera.
- Riesgo de cambio. Está asociado a la fluctuación del tipo de cambio de una moneda frente a otra y afecta fundamentalmente a personas con inversiones que impliquen un cambio de divisa.
- Riesgo de tasas de interés. Hace referencia al riesgo de que los tipos de interés suban o bajen en un momento no deseado. Es el caso, de que tengas una hipoteca y el euribor, por ejemplo, aumente.
Gestión de riesgos financieros: ¿Cómo reducirlos?
Habiendo explicado a los riesgos financieros, existen diferentes estrategias y prácticas para reducirlos lo más posible y así mitigar la posibilidad de pérdidas económicas. Por ejemplo, evaluar la rentabilidad de la inversión sería la primera forma de lograrlo, teniendo en cuenta que, a mayor información que se tenga sobre lo que se quiere invertir, menor será el riesgo. Así se anticipa o, mejor dicho, permitirá seguir una estrategia empresarial que ayude a la organización en un futuro no muy lejano. Podrá así reaccionar a la competencia, anticiparse a los cambios en el mercado y a renovar sus productos o servicios.
La gestión de riesgos financieros implica también:
Diversificación de cartera
Distribuir los activos financieros en diferentes clases de activos, como acciones, bonos, bienes raíces y materias primas, así como en diferentes sectores económicos puede ayudar a reducir el riesgo asociado con la volatilidad en un área específica del mercado. La diversificación puede disminuir la exposición a pérdidas significativas en caso de que un sector en particular experimente dificultades.
Uso de instrumentos derivados
Los instrumentos financieros derivados, como futuros, opciones y swaps, pueden utilizarse para cubrir y gestionar riesgos específicos, como riesgo de tipo de interés, riesgo de tipo de cambio, de precio de materias primas, entre otros. Estos instrumentos pueden proporcionar protección contra movimientos desfavorables en los mercados financieros. La contratación de seguros también es una forma adecuada de hacerlo.
Políticas de cobertura
Establecer políticas de cobertura claras y consistentes para mitigar los riesgos identificados es otra de las estrategias clave para mitigar o reducir lo más posible eventuales riesgos financieros. Definir límites de exposición y establecer mecanismos para reducir las pérdidas potenciales. Es importante revisar y ajustar regularmente estas políticas para adaptarse a los cambios en el entorno financiero y económico.
Gestión de efectivo y liquidez
Mantener una gestión prudente del efectivo y la liquidez es fundamental para reducir el riesgo de no poder cumplir con las obligaciones financieras. Esto incluye mantener reservas de efectivo adecuadas, administrar eficientemente los flujos de efectivo y tener acceso a fuentes de financiamiento de emergencia si es necesario. Desarrollar y mantener controles internos efectivos para minimizar el riesgo operativo también es otra manera de hacerlo.
Evaluar los resultados obtenidos
Finalmente, y contando previamente con una administración profesionalizada, es decir, altamente especializada en las nuevas tendencias del sistema financiero, podrá salir adelante ante estos riesgos. La evaluación de resultados te mostrará de manera clara el panorama del escenario financiero de tu nicho, por lo que quedará en ti decidir si continuar invirtiendo o esperar a que la situación del mercado mejore.
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Al implementar estas estrategias y prácticas de gestión de riesgos financieros, podrás reducir significativamente la exposición a pérdidas económicas y proteger tu estabilidad financiera a largo plazo. Trabaja con profesionales. Visita ahora nuestra página web dando Clic Aquí. Comunícate con nosotros llamando al 998-247-844 o dejándonos un mensaje al correo info@gaaf.com.pe. Encuéntranos en Calle Monte Rosa 255, Piso 4, Chacarilla, Surco. GAAF: Asesoría contable, financiera y gestión empresarial. ¡Te esperamos!